南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失

補(bǔ)償資金池管理辦法

（征求意見(jiàn)稿）

第一章  總  則

第一條  為規(guī)范南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池（以下簡(jiǎn)稱“科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池”）的管理，進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政科技資金的引導(dǎo)和杠桿效益，加強(qiáng)科技要素和金融創(chuàng)新結(jié)合，促進(jìn)科技成果的轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化，推進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，特制定本辦法。

第二條  科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池用于推動(dòng)銀行加大對(duì)科技型中小企業(yè)的貸款支持，對(duì)合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失進(jìn)行有限補(bǔ)償?？萍夹刨J風(fēng)險(xiǎn)資金池規(guī)模6000萬(wàn)元，區(qū)科技局每年對(duì)上一年符合本辦法的貸款項(xiàng)目按規(guī)定可給予的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償核定后，在部門(mén)預(yù)算中安排每年最高資金規(guī)模控制在6000萬(wàn)元以內(nèi)的專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)。

第二章  職責(zé)分工與資金管理

第三條  區(qū)科技局是科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池的主管部門(mén)，職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池合作銀行的征集和確定，根據(jù)年度考評(píng)結(jié)果對(duì)合作銀行進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，牽頭制訂相關(guān)制度性文件。

（二）確定科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池池重點(diǎn)支持領(lǐng)域和發(fā)布項(xiàng)目指南，監(jiān)督審核科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池貸款項(xiàng)目的支持對(duì)象和條件。

（三）按程序安排科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池年度預(yù)算。

（四）審定各合作銀行申請(qǐng)的不良貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償。

（五）負(fù)責(zé)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池監(jiān)督管理工作，對(duì)受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度工作考核，并會(huì)同受托管理機(jī)構(gòu)對(duì)合作銀行進(jìn)行年度工作考核。

（六）對(duì)受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池項(xiàng)目的企業(yè)進(jìn)行受理、審核。

（七）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第四條  南沙區(qū)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池委托廣州市科技金融綜合服務(wù)中心南沙分中心（以下簡(jiǎn)稱“南沙分中心”）管理運(yùn)作，由區(qū)科技局與南沙分中心簽定委托管理協(xié)議。南沙分中心作為受托管理機(jī)構(gòu)，職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)受理科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池合作銀行報(bào)送的貸款項(xiàng)目工作，報(bào)送符合本辦法的貸款項(xiàng)目至主管部門(mén)，會(huì)同合作銀行開(kāi)展科技企業(yè)盡職調(diào)查，辦理科技貸款項(xiàng)目相關(guān)手續(xù)。

（二）會(huì)同合作銀行開(kāi)展對(duì)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池項(xiàng)目貸后跟蹤工作，負(fù)責(zé)協(xié)助各合作銀行不良貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償申請(qǐng)相關(guān)事項(xiàng)。

（三）核算、統(tǒng)計(jì)需補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目。

（四）提出科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池年度工作計(jì)劃和實(shí)施方案。

（五）負(fù)責(zé)對(duì)各合作銀行進(jìn)行年度績(jī)效考評(píng)。

（六）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第五條  合作銀行的職責(zé)如下：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)<貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引>的通知》等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、信息完整。

（二）負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的管理，發(fā)放貸款后報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池貸款項(xiàng)目，對(duì)報(bào)送貸款項(xiàng)目的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

（三）按規(guī)定申請(qǐng)補(bǔ)償資金，積極、盡責(zé)開(kāi)展已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作。

（四）配合主管部門(mén)各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)工作。

第六條  科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池委托管理費(fèi)用納入?yún)^(qū)科技局部門(mén)預(yù)算，按年度撥付給南沙分中心。委托管理費(fèi)用由基本管理費(fèi)和績(jī)效管理費(fèi)相結(jié)合，基本管理費(fèi)每年按人民幣20萬(wàn)元予以撥付，績(jī)效管理費(fèi)按科技信貸當(dāng)年實(shí)際放貸額的萬(wàn)分之六，最高不超過(guò)36萬(wàn)元，經(jīng)考核后撥付。

第三章  支持對(duì)象

第七條  科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池重點(diǎn)支持具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、較強(qiáng)的創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平、較好市場(chǎng)前景和經(jīng)濟(jì)社會(huì)效應(yīng)的科技項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化，優(yōu)先支持承擔(dān)國(guó)家、省、市、區(qū)科技計(jì)劃項(xiàng)目的科技型中小企業(yè)。

第八條  符合以下條件的科技型中小企業(yè)，可以申請(qǐng)列入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池：

（一）企業(yè)注冊(cè)地。在南沙區(qū)注冊(cè)具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)。

（二）企業(yè)規(guī)模。要求最新一期的年度營(yíng)業(yè)收入在人民幣5億元以下。

（三）企業(yè)類型。

1.國(guó)家科技部、省科技廳及市、區(qū)科技主管部門(mén)立項(xiàng)支持的科技計(jì)劃項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。包括高新技術(shù)企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)培育庫(kù)、科技創(chuàng)新小巨人入庫(kù)企業(yè)等各級(jí)科技主管部門(mén)立項(xiàng)支持的科技計(jì)劃項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。

2.國(guó)家部委、央企集團(tuán)以及在穗高校、科研機(jī)構(gòu)、新型研發(fā)機(jī)構(gòu)等以自身科技成果或引進(jìn)科技成果在南沙設(shè)立的科技型中小企業(yè)。

3.國(guó)家科技型中小企業(yè)庫(kù)入庫(kù)企業(yè)。

第四章  補(bǔ)償對(duì)象、條件與標(biāo)準(zhǔn)

第九條  科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池補(bǔ)償對(duì)象為合作銀行。

第十條  合作銀行由區(qū)科技局根據(jù)科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展需要，從市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池合作銀行中公開(kāi)征集，擇優(yōu)選定，并向社會(huì)公示。

第十一條  科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池合作銀行必須具備以下條件：

    （一）已選定為市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池合作銀行。

（二）在南沙區(qū)設(shè)有分（支）行，并設(shè)有服務(wù)科技型中小企業(yè)的科技支行或?qū)ｉT(mén)機(jī)構(gòu)。

（三）對(duì)南沙區(qū)科技信貸實(shí)施單獨(dú)的資金計(jì)劃政策、風(fēng)險(xiǎn)容忍政策、免責(zé)考核政策、專項(xiàng)撥備政策、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，有專門(mén)服務(wù)于科技型中小企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品。

第十二條  申請(qǐng)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池貸款項(xiàng)目的單個(gè)企業(yè)年度貸款本金總額不超過(guò)2000萬(wàn)元，貸款期限不超過(guò)兩年。

第十三條  合作銀行對(duì)科技型中小企業(yè)的貸款項(xiàng)目包括以信用方式，擔(dān)保方式，動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及權(quán)益類抵（質(zhì)）押等方式申請(qǐng)的銀行融資產(chǎn)品，但不包括已獲得融資擔(dān)保公司擔(dān)?；蚣{入再擔(dān)保的項(xiàng)目。

科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池的貸款項(xiàng)目中信用貸款部分超過(guò)50%，方可納入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池。信用貸款包括銀行為企業(yè)發(fā)放的無(wú)抵押貸款、由企業(yè)實(shí)際控制人提供個(gè)人連帶責(zé)任保證擔(dān)保或非專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保取得的貸款，或企業(yè)以專利權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等作為質(zhì)押取得的貸款。

第十四條  自本辦法實(shí)施后，對(duì)納入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池貸款項(xiàng)目列入中國(guó)人民銀行不良貸款等級(jí)為次級(jí)（包含）以上的，并對(duì)該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進(jìn)行追索，且該法定裁判機(jī)構(gòu)已出具生效法律文書(shū)或已立案超過(guò)30天，仍無(wú)法收回或足額收回，合作銀行可提出補(bǔ)償申請(qǐng)。

第十五條  不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：

（一）合作銀行根據(jù)本辦法為科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款所產(chǎn)生的貸款本金損失，由科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池承擔(dān)本金損失的25%，且合作銀行每年申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償總額不得超過(guò)該銀行當(dāng)年已報(bào)送貸款項(xiàng)目實(shí)際放貸額占資金池當(dāng)年實(shí)際放貸額的比例與每年最高風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金6000萬(wàn)元之積，其余貸款本金損失、貸款利息損失均由合作銀行承擔(dān)。

（二）年度風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償總金額超過(guò)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池規(guī)模的，經(jīng)區(qū)科技局審定后將風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償金額按照所有合作銀行貸款項(xiàng)目損失總金額對(duì)應(yīng)比例分配至各合作銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償。

（三）鼓勵(lì)市區(qū)資金池聯(lián)動(dòng)，合作銀行既可單獨(dú)申請(qǐng)加入南沙區(qū)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池，也可同時(shí)疊加申請(qǐng)加入廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池。

                 

   第五章  基本操作規(guī)程

第十六條  科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池的主要操作流程：

（一）合作銀行在向符合本辦法規(guī)定的科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款后的7個(gè)工作日內(nèi)，將所發(fā)生貸款項(xiàng)目的入池申報(bào)材料提交至南沙分中心作報(bào)送申請(qǐng)。

（二）南沙分中心將符合本辦法的貸款項(xiàng)目向區(qū)科技局進(jìn)行報(bào)送，經(jīng)區(qū)科技局確認(rèn)后，南沙分中心發(fā)送貸款項(xiàng)目確認(rèn)書(shū)至合作銀行。

（三）科技型中小企業(yè)不能按期還本付息的或尚未發(fā)生實(shí)質(zhì)逾期但出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)情況嚴(yán)重惡化或其他重大不利影響預(yù)計(jì)無(wú)法到期償還貸款本息的，合作銀行應(yīng)及時(shí)通知南沙分中心，共同核實(shí)借款企業(yè)還貸能力，采取中止借款合同等處置措施。

（四）貸款項(xiàng)目符合本辦法第十四條條件的，合作銀行于每年6月30日前向南沙分中心申請(qǐng)補(bǔ)償，由南沙分中心審查，經(jīng)主管部門(mén)核準(zhǔn)后納入下一年度預(yù)算。

（五）在補(bǔ)償資金到賬后，由合作銀行進(jìn)行清收等處置工作。

（六）對(duì)于已獲得資金補(bǔ)償?shù)牟涣假J款，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，根據(jù)該筆不良貸款獲得補(bǔ)償?shù)谋壤?，由合作銀行將所得清收處置資金按照補(bǔ)償比例在收到此筆清收處置資金后的10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送復(fù)核并按程序退回至區(qū)財(cái)政。

（七）對(duì)于經(jīng)盡責(zé)清收仍無(wú)法全部收回的不良貸款，由合作銀行按照法定程序核銷后報(bào)南沙分中心進(jìn)行復(fù)核。南沙分中心復(fù)核后，定期將相關(guān)情況報(bào)主管部門(mén)。

第六章  資金監(jiān)督與考核

第十七條  合作銀行、南沙分中心應(yīng)加強(qiáng)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池項(xiàng)目貸后管理和監(jiān)督工作，南沙分中心定期或不定期會(huì)同合作銀行開(kāi)展貸后檢查工作，合作銀行按季度向南沙分中心報(bào)送貸后監(jiān)管報(bào)告和貸款執(zhí)行情況，南沙分中心匯總后報(bào)送區(qū)科技局，并作為對(duì)合作銀行績(jī)效考核的主要依據(jù)。

第十八條  受科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池支持的企業(yè)若有違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告等材料的，合作銀行、區(qū)科技局有權(quán)提前中止和追討企業(yè)的貸款，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)力。

第十九條  區(qū)科技局對(duì)南沙分中心管理科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池的日常運(yùn)營(yíng)情況、推動(dòng)效果等進(jìn)行年度績(jī)效評(píng)價(jià)考核。南沙分中心受區(qū)科技局委托，對(duì)合作銀行科技信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款授信額度、獲貸企業(yè)比例、貸款效率、信用貸款方式占比、工作成效等進(jìn)行年度績(jī)效評(píng)價(jià)考核?？萍夹刨J風(fēng)險(xiǎn)資金池受托管理機(jī)構(gòu)及合作銀行年度績(jī)效評(píng)價(jià)考核工作方案另行制定。

第二十條  惡意到期不還款單位，取消申報(bào)各級(jí)各類政府財(cái)政經(jīng)費(fèi)資助項(xiàng)目的申報(bào)資格，列入誠(chéng)信黑名單，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十一條  區(qū)科技局、南沙分中心、合作銀行及其工作人員騙取、挪用、套用專項(xiàng)資金的，按《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定對(duì)相關(guān)單位和人員予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重的依法追究法律責(zé)任。

第七章  附則

第二十二條  為提升財(cái)政資金使用效率，自本辦法實(shí)施5個(gè)月內(nèi)將原存于合作銀行的科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池專戶資金退回區(qū)財(cái)政。

第二十三條  本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，有效期5年，屆滿或政策法規(guī)變化，根據(jù)實(shí)施情況評(píng)估修訂。《南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法》（穗南工科信〔2018〕22號(hào)）自本辦法印發(fā)之日起失效，南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池已入池企業(yè)、合作銀行的管理及已開(kāi)展的資金池相關(guān)業(yè)務(wù)均按照本辦法執(zhí)行。